Главная Кредитование Как уменьшить платеж по кредиту
Как уменьшить платеж по кредиту

Как уменьшить платеж по кредиту

62
0

Если у заемщика во время погашения кредита падает платежеспособность, ему становится сложно выполнять долговые обязательства. Чтобы избежать проблем, которые возникают из-за снижения дохода, нужно сделать долговую нагрузку более легкой. Кроме того, уменьшить платеж по кредиту стремятся все должники, а не только те, у которых появились сложности с деньгами. Как снизить расходы по обслуживанию долга? В статье описываются эффективные способы уменьшения ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита

Чтобы сделать ежемесячное погашение долга менее обременительным для бюджета, заемщик может воспользоваться программой реструктуризации. Для смягчения условий выплаты займа банки вносят изменения в договор, которые касаются:

  • срока погашения;
  • размера ставки;
  • валюты займы.

Когда срок погашения увеличивается, то автоматически уменьшается платеж по кредиту. Чем длиннее период выполнения долговых обязательств, тем меньше финансовая нагрузка заемщика.

Процедура по изменению валюты долга тоже влияет на сумму, которую должник вносит каждые 4 недели. Снижение текущей ставки в рамках реструктуризации применяется редко, но все же банки используют такой метод.

Особенности способа

Рассчитывать на уменьшение долговой нагрузки с помощью реструктуризации могут не все заемщики. Возможность снизить расходы по погашению кредита есть у должников, которые испытывают временные финансовые сложности. При этом трудности в выполнении обязательств возникли по причине:

  • значительного уменьшения дохода;
  • потери работы;
  • временной нетрудоспособности.

Для того чтобы банк изменил определенный пункт договора, необходимо подать соответствующую заявку. К ней, в свою очередь, обязательно нужно приложить документ, который подтверждает снижение финансовых возможностей.

Если должник хочет уменьшить платеж по кредиту из-за потери работы, то к заявлению прикладывается трудовая книжка. Также подойдет и копия приказа о прекращении трудовых отношений.

Частичное досрочное погашение кредита

Нагрузку, связанную с обслуживанием долга, можно уменьшить, вернув банку часть займа досрочно. Неполная выплата долга позволяет скорректировать размер платежа в лучшую сторону. Ведь проценты кредитная организация начисляет на сумму долга. Следовательно, его снижение уменьшает платеж.

Частично погасить кредит должник имеет право в любой момент действия сделки денежного заимствования. При этом по закону банки не могут

  • требовать внесения определенной суммы;
  • запрещать клиентам возвращать заем досрочно.

Чтобы использовать такой способ для снижения платежа по кредиту, заемщику нужно иметь собственные сбережения. Поэтому подумать о возможности уменьшения долговой нагрузки следует сразу после получения банковских денег.

Как вернуть часть долга

Для досрочного погашения необходимо, во-первых, определиться с суммой единовременного взноса, во-вторых, найти деньги.

Сама процедура происходит по следующей схеме:

  1. Заемщик пишет и подает заявление.
  2. Получает ответ кредитора.
  3. Вносит деньги.

В заявке указывается точная сумма, а также срок и способ ее внесения. Чаще всего деньги должник отдает наличными – через кассу банка. Когда процедура завершается, кредитная организация составляет новый график погашения. Также изменяется и соответствующий пункт в договоре.

Если заемщик подал заявку, но не внес деньги в срок, то кредитная организация может применить штрафные санкции. В таком случае для выполнения задачи должнику приходится все начинать заново.

Рефинансирование кредита

Этот вариант не требует накопления определенной суммы. Кроме того, перекредитовать заем могут должники, у которых все в порядке с платежеспособностью. Рефинансирование – это получение аналогичного кредита в другом или том же банке для погашения текущего долга. Чаще всего банки перекредитовывают только внешние займы, которые были получены в сторонних организациях.

Платеж по кредиту уменьшается только в том случае, если новый продукт оформляется:

  • по менее высокой ставке;
  • на более длительный срок.

Такой способ подходит в случае, если банк отказывает в реструктуризации, а на досрочный возврат долга нет денег. Однако кредитные организации, как правило, рефинансируют займы только без задолженностей. Поэтому, прежде чем подать заявку на перекредитование, следует погасить все просрочки и штрафы.

Детали процедуры

Рефинансирование кредита начинается с выбора банка, предоставляющего такую услугу. Когда эта задача решена, то заемщик:

  • уточняет сумму текущего долга;
  • собирает необходимые документы.

После этого он подает заявление на новый заем, а первоначальному кредитору сообщает о желании вернуть весь долг досрочно с помощью средств другого банка. Второй банк отдает первому необходимую сумму, а заемщик расторгает один договор и подписывает другой.

Платеж по кредиту таким образом можно уменьшить лишь в том случае, если в первом договоре нет запрета на рефинансирование долга. Если кредит был выдан с залогом, то обеспечение либо переходит к другому банку, либо с имущества просто снимается обременение. Новый кредитор, в свою очередь, может потребовать предоставления более ликвидного залога или поручителей.

Если используется дифференцированный платеж

Есть еще один способ, как уменьшить ежемесячный взнос. Но он подходит только тем заемщикам, которые:

  • погашают долг по дифференцированной схеме;
  • имеют возможность изменить вид платежа.

Дифференцированные платежи разные по сумме, поэтому должник может заранее определять финансовую нагрузку на каждый следующий месяц. При этом максимальное погашение кредита в первые месяцы после его получения позволяет эффективно уменьшить платеж. Чем больше денег заемщик отдает в самом начале выполнения обязательств, тем меньше будет платеж в середине срока.

Как и досрочное погашение, такой способ требует значительных финансовых расходов. Ведь заемщику нужно отдавать банку как можно больше денег. Следовательно, подумать о реализации этого плана следует еще во время выбора программы. Подавать заявку нужно только на тот заем, который можно выплачивать разными платежами, а не только аннуитетными.

(62)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *