Главная Кредитование Как вернуть кредит досрочно, и всегда ли это выгодно?

Как вернуть кредит досрочно, и всегда ли это выгодно?

Как вернуть кредит досрочно, и всегда ли это выгодно?
68
0

Кредитные организации крайне негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам. Однако и досрочное погашение займа банки не приветствуют, так как в таком случае они теряют часть своей прибыли. Пытаясь вернуть кредит досрочно, заемщики могут получить больше проблем, чем выгод. Поэтому, принимая решение о преждевременных выплатах, нужно взвесить все плюсы и минусы этой операции.

Когда выгодно погасить задолженность раньше срока?

Большинство банков в России используют два варианта погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае клиент ежемесячно выплачивает банку одну и ту же сумму, которая включает себя часть долга и процентов. При дифференцированных платежах проценты насчитываются на остаток задолженности, поэтому каждый месяц сумма выплат уменьшается.

При аннуитете погашать кредит досрочно не столь выгодно. В этом случае банк индивидуально для каждого клиента разрабатывает платежный календарь, внести изменения в который невозможно. И в начале выплат клиент отдает подавляющее значение процентов, а сумма основного долга гасится медленнее. В этом случае досрочное гашение актуально, если с момента выдачи кредита прошло не так много времени.

При дифференцированном способе погашения заплатить банку раньше срока достаточно выгодно. Клиент сможет сэкономить на процентах и снизить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика.

Препятствия на пути к досрочному погашению долга

Досрочное погашение займа грозит кредитным организациям уменьшением доходов, поэтому они стараются придумать всяческие уловки, чтобы вернуть кредит досрочно клиенту было невыгодно.

Не так давно за нарушения условий кредитного договора, которым считалось досрочное погашение, банки начисляли различные штрафы и пени. Однако в 2011 году в России был принят закон, согласно которому клиенты могут погасить кредит в любой момент без любых дополнительных взысканий со стороны банков.

Сейчас банки прописывают в договорах минимальные суммы досрочного погашения, как правило, это 20-25 тысяч рублей. Если кредит взят на срок меньше трех месяцев, досрочные выплаты вообще могут запретить. Огласить мораторий на преждевременные выплаты банк может и в случае ипотечного займа. Но закон при этом утверждает, что вернуть ссуду раньше срока можно хоть на следующий день.

Порядок досрочного погашения

Выплатить кредит досрочно может каждый заемщик. Единственное условие – предупредить об этом банк в письменном виде заранее, минимум за пару недель (некоторые банки нужно предупреждать за месяц). Кредитор рассмотрит заявление клиента в течение 3-4 дней и после этого внесет изменение в платежный график заемщика.

Основные плюсы досрочной выплаты долга

Клиент, который решится на погашения кредита раньше срока, может получить следующие выгоды:

  1. Экономия. Чем раньше будет возвращен долг, тем меньше процентов будет начислено.
  2. Если кредит был взят в валюте, то досрочные выплаты помогут избежать проблем связанных с инфляцией и девальвацией рубля.
  3. Комиссия. Кроме процентов, за каждый платеж по кредиту может взиматься комиссия. Поэтому, чем меньше платежей совершит клиент, тем меньше комиссионных заплатит.
  4. Психология. Досрочное погашения кредита вызывает у клиента чувство выполненного долга. Этот психологический момент довольно важен для многих заемщиков.

Полезные советы заемщикам

Если клиент решил вернуть кредит досрочно, будет лучше, если он сам приедет в банк, а не станет пытаться решить все вопросы по телефону или онлайн. Заемщик обязательно должен попросить у банка официальный документ, который подтверждает остаток долга. В противном случае есть вероятность неполного погашения займа и начисления больших процентов на остаток. Сохранять документы и чеки, подтверждающие выплаты по кредиту, нужно, как минимум, в течение трех лет.

(68)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *