Кредит умершего человека: кто его будет платить?

Когда человек заключает кредитное соглашение, вряд ли он задумывается о смерти. А в жизни может произойти все что угодно. Человек умирает, а долги остаются. Кредит умершего человека должны выплачивать либо страховая компания (если умерший человек заключил страховой договор), либо наследники.

В каких случаях кредит платит страховая компания

Есть два вида страховых платежей при наступлении смерти заемщика:

• выплаты по договору страхования на случай, если заемщик не может погасить свои задолженности в связи со смертью: сумма страховки приравнивается к сумме задолженности по займу;
• простая страховка, когда наступает смерть: сумма может превышать размер долга в несколько раз.

Чтобы получить страховые выплаты, о смерти заемщика нужно сообщить немедленно. Если это не сделано, компания может отказать в выплате.
Страховщик будет всеми способами доказывать, что не они должны выплачивать кредит. Но есть несколько случаев, когда они обязаны это сделать:

• если заемщик умер внезапно, и установлена точная причина смерти. Это нужно подтвердить документально;
• если держателя кредита убили, но если убийца получал от этого выгоду, то страховку не выплатят.

Причины отказа в выплате

Чаще всего страховщики отказывает в выплатах по договору, если человек умер. Можно оспорить их решения. Но у страховщиков есть ряд неоспоримых причин для отказа:

1. Если заемщик долго болел, то будет трудно доказать, что на момент взятия кредит у умершего не было никаких признаков заболевания.
2. Если человек, взявший заем, совершил самоубийство.
3. Если причину смерти не установили.
4. Если поздно подали заявление на выплату и несвоевременно сообщили о смерти заемщика.
5. Если не был заключен соответствующий договор.

Когда нужно предъявлять претензии страховщикам

Наследники умершего человека, взявшего кредит, могут предъявить претензию организации страхования в следующих случаях:

• если они уже приняли нужное решение, но не спешат платить суммы по договору;
• когда компания-страховщик преднамеренно затягивает процесс принятия решения, а банковское учреждение продолжает начислять штрафы и проценты;
• если страховщик отказал обратившимся в признании смерти человека, взявшего заем, своим страховым случаем.

К претензии необходимо приложить следующие бумаги:

• документы, подтверждающие смерть заемщика;
• ксерокопию справки о долгах на конкретную дату;
• ксерокопию соглашения на страхование;
• ксерокопию кредитного соглашения;
• ксерокопию документов о заключении брака. Если наследники дети, то документы, подтверждающие родство с умершим – например, свидетельство о рождении.

Кто заплатит банку проценты и штрафы, которые начисляться за время разбирательства

Банковскому учреждению все равно, кто будет платить кредит: компания страхования или наследники. Если задолженность не будет погашаться, они начислят штрафы и пени. Все эти расходы вне зависимости от принятия решения судом обязаны заплатить наследники. Они только могут их снизить через суд. Банк чаще всего идет навстречу: либо он их снижает, либо увеличивает размер долга.

Кто оплачивает кредит умершего человека, если дети несовершеннолетние

В этом случае решение о вступлении в наследство должны принимать опекуны несовершеннолетних детей. Но банки не обращают на это никакого внимания и пытаются с маленьких детей взыскать долги их умерших родителей. Они будут пытаться вывезти мебель и продать недвижимость. В судебной практике зафиксировано много подобных случаев.

Кто платит по займу, если умирает поручитель или созаемщик

В первом случае выплачивает кредит сам заемщик. Но банк может попросить клиента предоставить другого поручителя либо подать документы на недвижимость в качестве залога, либо повысить процент по кредитному соглашению.

Во втором случае долг платит другой созаемщик. Если же страховка оформлена на двоих, то половину задолженности выплатит компания страхования.

(61)