Главная Кредитование Невыплаченный кредит: действия заемщика при утрате работы

Невыплаченный кредит: действия заемщика при утрате работы

Невыплаченный кредит: действия заемщика при утрате работы
19
0

Человеческая психика устроена таким образом, что обращаясь за кредитом, большинство заемщиков мало задумываются о том, каковые будут их действия при утрате существующих источников доходов (болезнь, потеря работы, перевод на нижеоплачиваемую должность и т.д.). Оказавшись в подобной ситуации, заемщик сталкивается с серьезными проблемами, особенно если имеется кредитная задолженность, да еще и не по одному, а сразу нескольким кредитам.

Как поступать в подобных ситуациях? Как сделать так, чтобы с одной стороны не испортить отношения с банком (а заодно – и свою кредитную историю), а с другой – сохранить свое имущество?

Почему банк должен быть в курсе проблем заемщика?

Первое, что должен сделать заемщик при утрате основного источника доходов, – предупредить кредитора о своих затруднениях. Дело в том, деятельность каждой банковской структуры жестко регламентируется финансовым планом, где в долгосрочной перспективе четко расписаны расходы учреждения и графики поступления платежей. Сбои в таких графиках негативным образом сказываются на деятельности банка. И, поверьте, ни штрафы, ни уплата пени не играют здесь никакой роли.

Именно по этой причине эксперты в области кредитования рекомендуют заемщикам немедленно сообщать об изменениях в финансовом положении. Банковская политика строится на том, что клиент своевременно предоставляет актуальную и правдивую информацию.

Часть заемщиков при утрате источника дохода занимают «страусиную» позицию: прячутся, перестают осуществлять выплаты, рассчитывая, по всей видимости, на то, что банк попросту забудет об их долге. Не забудет!

Попав в подобную ситуацию, следует немедленно сообщить банку о своих проблемах и убедить в том, что вы никоем образом не планируете отказываться от исполнения своих обязательств. Благодаря этому вы сможете сохранить за собой репутацию ответственного и достойного доверия заемщика.

Варианты решения проблемы

Существуют несколько сценариев развития событий, но наиболее благоприятными для заемщика являются:

1. Получить кредитные каникулы.

2. Провести реструктуризацию кредита.

Что такое кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы банки предоставляют сроком до одного года. Получив возможность использовать этот инструмент, заемщик освобождается от погашения тела кредита (выплачивая лишь проценты за его обслуживание).

Предоставляя отсрочку заемщику, банк рассчитывает на то, что за это время должник сумеет трудоустроиться и сможет далее выполнять свои обязательства в прежнем режиме. Таким образом, кредитные каникулы целесообразно брать в том случае, если существует уверенность, что в ближайшее время заемщик будет трудоустроен, а источник дохода – восстановится.

О реструктуризации кредита

В отличие от кредитных каникул, реструктуризация кредита предусматривает либо заключение нового кредитного договора, либо – внесение изменений в старый. Обычно изменениям подвергаются следующие положения договора:

  • график погашения тела кредита;
  • размер процентной ставки и прочих затрат, связанных с обслуживанием займа.

Использовать реструктуризацию целесообразно также заемщикам, оформившим до этого несколько кредитов в различных финансово-кредитных учреждениях, и желающим объединить долг, но только в одном банке.

Реструктурировав сумму кредитной задолженности, заемщик может рассчитывать на следующее:

  • отмену штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки;
  • продление сроков кредитования;
  • воспользоваться кредитными каникулами;
  • сохранение положительной кредитной истории.

А как быть с ипотечным кредитом?

Для того чтобы не прослыть злостным неплательщиком, можно воспользоваться одним из следующих вариантов решения проблемы:

  • Вариант первый: немедленно продать жилье, приобретенное в кредит. Такая продажа позволит избавиться от обременительной кредитной задолженности и вернуть большую часть затраченных средств.
  • Вариант второй: сдать приобретенную жилую недвижимость в аренду, а полученную оплату направить на погашение кредитной задолженности. Единственным неудобством данного варианта является необходимость согласования своих действий с банком, поскольку недвижимость является предметом залога, а любые операции с залоговым имуществом согласовываются с кредитором.
  • Вариант третий: прибегнуть к помощи государства (обратиться в АИЖК). Но прежде необходимо собрать требуемый пакет документов, ознакомиться с перечнем которых можно в любом отделении банка.

Вариант обращения с заявление в АИЖК рассчитан на заемщиков, утративших источники своих доходов, которые не могут надеяться на быстрое изменение ситуации в лучшую сторону.

(19)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *