Главная Кредитование Просрочка по кредиту: что делать должнику?

Просрочка по кредиту: что делать должнику?

Просрочка по кредиту: что делать должнику?
23
0

Избежать проблем во время выплаты кредита удается не всем заемщикам. Нестабильное финансовое положение часто приводит к тому, что доход должника резко уменьшается. А это, в свою очередь, становится причиной просрочки по кредиту, за которую банки могут сурово наказать нарушителя. Что делать, если образовалась задолженность? Как вести себя, когда возникают проблемы с возвратом заемных средств?

Главное – взаимодействие с кредитором

Задолженность по кредиту, как правило, возникает не из-за того, что заемщик забыл вовремя внести платеж, а вследствие финансовых проблем. Если у должника нет средств для дальнейшей выплаты займа, то первое, что ему стоит сделать – обратиться в банк, предоставивший продукт. Сообщать кредитору о любых проблемах с деньгами, которые влияют на погашение долга, следует сразу – как только они появляются.

Если заемщик вовремя оповещает банк о финансовых трудностях, то больше шансов на благополучное решение проблемы. Взаимодействие с кредитором помогает избежать применения штрафных санкций за просроченный кредит, а также начисления пени. Кроме того, когда должник не пытается уйти от ответственности, а вместе с банком старается найти оптимальное решение, то его кредитное досье не ухудшается.

Подтверждение некредитоспособности

Для того чтобы банк не применил меры наказания за просрочку по кредиту, необходимо предоставить ему доказательства причин неплатежеспособности. В случае образования достаточно крупной задолженности это является единственным способом избежать серьезных проблем, в том числе досрочного расторжения договора. Доказательствами являются документы, которые подтверждают, что должнику нечем возвращать заемные средства по уважительной причине. К таким причинам относится:

  • потеря основного источника официального дохода;
  • уменьшение заработной платы;
  • заболевание;
  • потеря трудоспособности;
  • непредвиденные расходы, связанные с пожаром, затоплением и т.п.;
  • декретный отпуск;
  • уход на срочную службу в армию.

В каждом случае заемщику необходимо взять справку или иной документ, который подтверждает причину временной некредитоспособности. Все документы обязательно должны быть официальными и заверенными соответствующим образом. Что должник может предоставить в качестве доказательств:

  • справку о наличии заболевания;
  • копию или оригинал трудовой книжки;
  • справку о сумме заработной платы;
  • документ, подтверждающий отпуск по уходу за ребенком;
  • справку из службы занятости;
  • документ, который подтверждает, что заемщика призывают на срочную службу в армию.

Погашение долга частями

Нечем платить кредит

Заемщикам, у которого нет средств для погашения текущей задолженности, банки предлагают несколько вариантов решения проблемы. Один из действенных способов – это выплата займа частями. Должнику предлагается погасить определенный процент от общей суммы оставшегося долга – как правило, не менее 10-15%. А затем банк составляет схему частичного возврата заемных средств. Например, весь долг может быть поделен на три части, и каждая должна быть внесена в течение трех месяцев.

Проценты во время рассрочки кредитные организации, как правило, не начисляют, либо это тоже осуществляется по определенной схеме. Следует отметить, что данный вариант решения проблемы банки применяют редко. Кроме того, рассчитывать на рассрочку погашения займа могут только должники, имеющие безупречную репутацию заемщиков. Если текущий долг возвращался с нарушениями, то кредитная организация может не согласиться на получение заемных средств частями.

Изменение условий погашения займа

Выходом из сложной ситуации, когда не хватает денег на платежи по кредиту, является реструктуризация проблемного займа. Она представляет собой изменение одного или сразу нескольких условий возврата заемных средств. В частности, банки сегодня изменяют пункты договора, которые касаются:

  • вида ежемесячного платежа;
  • срока выплаты долга;
  • валюты кредита;
  • размеров процентной ставки;
  • формы займа.

Кредитная организация может увеличить общий срок возврата заемных средств, в результате чего сократится сумма ежемесячного взноса. А это, в свою очередь, снизит кредитную нагрузку. Если реструктуризация долга связана с повышением стоимости иностранной валюты, в которой был взят заем, то он переоформляется в рублевый.

Возможно также составление новой схемы погашения, когда аннуитетные платежи меняются на дифференцированные. На снижение ставки банки идут редко – чаще всего только в случаях, когда должник находится на грани банкротства. Для оформления реструктуризации заемщику нужно собрать как можно больше документов, подтверждающих низкие финансовые возможности.

Кредитные каникулы

Когда проблемы с деньгами у должника временные, то он может попросить банк об отсрочке выплаты займа. Во время такого кредитного отпуска заемщик улучшает свое финансовое положение. А затем, после завершения отсрочки, продолжает погашать кредит на прежних условиях. Длительность перерыва зависит от причины неплатежеспособности – чем она серьезнее, тем длиннее срок отсрочки. При этом максимальный срок кредитных каникул составляет обычно не более 10-12 месяцев.

Отсрочка предоставляется в двух формах – полной и частичной. Если она полная, то должник на установленный срок временно прекращает вносить платежи по кредиту. Частичная форма предполагает, что заемщик ежемесячно отдает деньги в счет погашения либо только начисленных процентов, либо основного долга. Банк, как правило, самостоятельно решает, на какие именно каникулы отпустить клиента. Небольшой перерыв в возврате займа часто дается должникам, которые уходят на срочную службу в армию.

Рефинансирование кредита

Если банк отказывается изменить условия договора, получать средства частями или предоставить отсрочку, то единственным выход будет перекредитование займа. Процедура рефинансирования состоит из следующих пунктов:

  1. Должник находит подходящее предложение.
  2. Новый кредитор погашает долг клиента.
  3. Заемщик становится должником другого банка.

Рефинансирование помогает не только решить все вопросы с банком, в котором возникла просрочка по кредиту, но и сократить расходы на выплату долга. Это возможно, если найти более выгодное предложение – с менее высокими ставками.

(23)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *