Главная Кредитование Скрытые опасности микрозаймов

Скрытые опасности микрозаймов

Скрытые опасности микрозаймов
745
0

Микрозаймы помогают оперативно решить небольшие финансовые проблемы. Для их получения не нужно собирать большой пакет документов, а также доказывать свою платежеспособность. У продуктов МФО действительно есть свои плюсы. Однако оформление микрозайма может обернуться для заемщика большими денежными потерями. Какие подводные камни есть у продуктов микрофинансовых организаций? И как избежать рисков при получении небольшого денежного займа? Об этом рассказывается в статье.

Мошеннические схемы

Поскольку микрофинансовые организации являются менее крупными кредиторами, чем банки, то их часто проверяют не так тщательно. Именно поэтому сегодня так много мошенников, которые якобы занимаются предоставлением микрозаймов. Обращаясь к таким лжекредиторам, заемщик рискует стать должником поневоле. В частности, мошенники используют паспорта заявителей или их данные для оформления кредитов в настоящих МФО. Поэтому попасть в сети лжекредиторов довольно легко – иногда бывает достаточно просто подать заявку на получение заемных средств.

Сегодня мошенники обычно работают по двум схемам:

1. Кража паспорта или его данных.

Заемщик видит заманчивую рекламу о предоставлении микрозаймов и идет в данную компанию. Сотрудник берет у клиента паспорт, а также дополнительные документы. Затем он сообщает соискателю примерный срок рассмотрения заявки. Чаще всего лжекредиторы берут комиссию за принятие заявления. Далее заемщика отправляют домой с обещанием позвонить в течение достаточно короткого времени. В итоге заемщик остается без заемных средств, при этом тратит свои собственные. Кроме того, он лишается главного документа – паспорта. Мошенники могут либо скопировать его данные, либо просто украсть.

2. Кредитование в удаленном режиме.

Микрозайм

Онлайн оформление микрозаймов повышает риск стать жертвой мошенников. В таком случае соискатель практически не имеет возможности проверить, настоящая ли эта МФО или нет. К тому же заманчивое предложение получить необходимую сумму в течение 10-15 минут часто усыпляет бдительность заемщиков. Схема обмана удаленного доступа аналогично той, что описана выше. Соискатель заходит на ненастоящий сайт, а затем в заявке указывает свои паспортные данные. Мошенники могут потребовать прислать и сканированные копии этого документа. За рассмотрение заявки, а также комиссию за выдачу продукта обычно берется определенная плата – заемщик перечисляет деньги на счет карты компании. После этого мошенники либо какое-то время обещают перечислить заем на счет клиента, либо сразу же перестают выходить на контакт.

Общая стоимость микрозайма

По закону микрофинансовая организация имеет право устанавливать определенный способ начисления процентов. В следующем году правительство обещает взять под контроль ставки по продуктам МФО, но сегодня их тарифы очень высокие. Чтобы получить как можно больше прибыли, микрокредиторы не указывают в условиях продукта всю информацию о ставках. Это делается для того, чтобы клиент не смог заранее подсчитать общую стоимость займа. Для этого, в свою очередь, используются сложные схемы начисления процентов.

В микрофинансовых организациях проценты, как правило, начисляются не ежемесячно, а каждый день. Причем чем короче срок возврата заемных средств, тем обычно выше ежедневный процент. Заемщики, которые впервые обращаются в МФО, не всегда понимают, что стоимость продукта увеличивается с каждым днем. А результатом этого становятся крупные задолженности. Таким образом, микрозаймы чаще всего выдаются по макроставкам.

В сумму переплаты по микрозаймам могут входить и различные комиссии, например, за:

  • предоставление заемных средств;
  • выдачу продукта более удобным способом;
  • короткий срок рассмотрения заявки;
  • дополнительные услуги.

Все это увеличивает итоговую стоимость микрокредита. Кроме того, МФО выдают свои продукты по фиксированной или плавающей ставке. Но не все заемщики читают пункт договора, который касается возможности изменения нефиксированной ставки. Микрокредиторы часто указывают в этом документе, что при определенных обстоятельствах возможно увеличение тарифа. Сюда относится, к примеру, повышение инфляции за текущий месяц.

Штрафные санкции

Существенно увеличить сумму переплаты по микрозайму могут и штрафы, которые МФО начисляют за те или иные нарушения договора. Как и ставки, размеры штрафов в микрофинансовых организациях довольно высокие. Соответственно, даже несколько нарушений выплаты долга может стать причиной значительного повышения общей стоимости займа. Штрафы бывают фиксированными – определенная сумма, а также могут устанавливаться по специальной схеме. Например, с каждым последующим нарушением сумма увеличивается: первая ошибка – 500 рублей, а вторая уже 1000 рублей.

Оформление микрозайма

Основное нарушение договора денежного займа – это задержка внесения регулярного платежа. За это МФО чаще всего прибавляют дополнительный процент к ежедневной ставке. Следовательно, размер пени увеличивается с каждым днем. Как и в случае со ставками, многие заемщики не знают всех деталей применения штрафных санкций микрофинансовыми организациями. И оформляют продукт, не боясь попасть в долговую яму. Между тем несвоевременное внесение платежей способно увеличить общую стоимость денежного займа в 2-3 раза.

Советы заемщикам

Чтобы избежать проблем при оформлении займов в МФО, рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Не получать заемные средства в МФО, где просят внести плату за рассмотрение заявления. Тоже самое касается крупных комиссий за навязанные дополнительные услуги.
  2. Перед подписанием договора внимательно его изучать. При наличии условий, которые микрокредитор ранее не озвучивал, следует отказаться от заключения сделки.
  3. Для получения заемных средств необходимо использовать только те платежные системы, услугами которых вы уже пользовались.
  4. Прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию, нужно проверить ее репутацию. Желательно узнать реальные отзывы клиентов компании. Обмануть может даже легальное МФО.

И главный совет – обращаться в микрофинансовые организации только в случае крайней необходимости. Стоимость займа в МФО при любых условиях будет выше, чем в банке. Поэтому если деньги требуются на решение запланированной цели, то лучше обратиться в крупную кредитную организацию.

(745)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *