Главная Кредитование Ставки по кредитам: виды, особенности уменьшения, советы заемщикам
Ставки по кредитам: виды, особенности уменьшения, советы заемщикам

Ставки по кредитам: виды, особенности уменьшения, советы заемщикам

52
0

В кредитном предложении всегда есть информация о ставках, по которой можно получить заем. Заемщики особо внимательно изучают данную информацию, поскольку от размера ставки зависит сумма переплаты. Каждый потребитель хочет сэкономить свои средства, поэтому старается взять кредит с низкой процентной ставкой. Как банки устанавливают ставку для конкретного клиента? Можно ли повлиять на стоимость займа после его получения? Об этом, а также о видах процентных ставок, рассказывается в статье.

Особенности фиксированной ставки

Ставки по кредитам бывают двух видов. Самый распространенный из них – это фиксированная ставка. Она не изменяется в течение всего срока договора. Поэтому главное преимущество такого вида – постоянство. Зная, что размер ставки на последнем этапе выплаты долга будет таким же, как и в начале срока, заемщик может подсчитать сумму переплаты. А это, в свою очередь, помогает:

  • заранее определить кредитную нагрузку;
  • избежать проблем с погашением долга.

Фиксированные ставки используются как в потребительском, так и в целевом кредитовании. При этом заемные средства по таким ставкам выдаются в любой форме – наличными, в виде карт, а также путем перечисления на счет.

Стоит отметить, что банк может внести в договор пункт о возможности повышения неизменяемой ставки при определенных обстоятельствах. В частности, многие кредитные организации увеличивают стоимость продукта, когда повышается инфляция. Но все случаи, в которых банк может увеличить ставку, всегда указываются в договоре во время его составления.

Плавающие ставки по кредитам

Выдавая займы, банки используют и плавающую ставку. Ее особенностью является переменчивость – кредитная организация может увеличить размер ставки в течение действия договора. Причем банк может изменять тариф несколько раз. Поэтому начальная ставка часто отличается от той, по которой должник погашает заем в конце срока.

Изменяемая ставка лишает заемщика возможности узнать, насколько тяжелой будет кредитная нагрузка. Следовательно, заемщик, оформляющий продукт по такой ставке, должен быть готов к:

  • повышению расходов, связанных с возвратом долга;
  • проблемам из-за увеличения нагрузки.

Повышение тарифа увеличивает и сумму ежемесячного платежа. Если финансовые возможности должника не будут соответствовать новому размеру взноса, то неизбежно возникнут сложности с погашением.

Положительной стороной плавающих ставок является менее высокий размер – они всегда ниже фиксированных. Это дает потребителям возможность получить продукт кредитной линейки на более привлекательных условиях. Плавающий вид чаще всего применяется при долгосрочном кредитовании. При этом по непостоянной ставке выдаются любые продукты кредитной линейки.

От чего зависит стоимость кредита

В условиях банковского предложения, как правило, указан точный размер процентной ставки. В свою очередь, низкие ставки по кредитам доступны только определенным заемщикам. Так, банки часто предоставляют возможность получить заемные средства по сниженному тарифу тем, кто:

  • пользуется зарплатными картами;
  • имеет идеальную репутацию заемщика;
  • предоставляет имущественные гарантии возврата долга;
  • имеет надежных поручителей;
  • получает высокий доход.

Также более выгодные ставки в некоторых банках действуют для:

  • вкладчиков, которые размещают крупные суммы;
  • потребителей, получающих зарплату через кредитора.

Если заем выдается на определенную цель с обязательным начальным платежом, то банк устанавливает ставку, учитывая размер вступительного взноса. Ставка зависит и от того, застраховывает получатель продукта свою жизнь и здоровье или нет. Многие кредитные организации снижают тариф, если клиент защищает себя от риска долговой ямы из-за потери трудоспособности.

Как снизить ставку после получения займа

Ставки по кредитам могут изменяться не только по инициативе банков. У должников тоже есть возможность сделать расходы по выплате займа менее крупными. В определенных случаях заемщик может попросить кредитную организацию снизить текущую ставку. Соответствующая процедура проводится в рамках реструктуризации.

Цель реструктуризации – сокращение кредитной нагрузки заемщика, у которого недостаточно денег для своевременной выплаты долга. Поэтому изменить размер ставки во время погашения займа могут должники, чьи денежные проблемы связаны с:

Кроме того, банки изменяют условия займа, если у клиента нет финансов для полноценной выплаты долга из-за ухода в декретный отпуск.

Для снижения ставки заемщику нужно подать в специальный отдел банка заявление об изменении конкретного пункта договора. Вместе с заявлением представляются доказательства того, что должник действительно не в состоянии погашать долг по текущему тарифу.

Выбор выгодного продукта

Для того чтобы получить кредит с низкой процентной ставкой, следует в первую очередь уделять внимание предложениям банка, где у заемщика безупречная история. Некоторые кредитные организации предлагают программы именно для такой категории клиентов – с положительной репутацией.

Также помочь снизить тариф может зарплатная карта. У участников таких проектов всегда высокие шансы взять кредит на лучших условиях. Наличие созаемщиков или поручителей тоже часто позволяет оформить кредитную сделку более выгодно.

Кроме этого, для получения продукта кредитной линейки по низкой стоимости рекомендуется:

  • вносить максимально крупный первоначальный взнос;
  • оформлять все обязательные и дополнительные страховки;
  • брать заемные средства на минимальный срок.

Предоставление доказательств высоких финансовых возможностей тоже помогает получить продукт по льготной ставке. Если банк учитывает не только официальные источники, то следует приложить к заявке документы, подтверждающие наличие дополнительной прибыли.

(52)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *