Главная Кредитование Страхование кредита: зачем заемщику нужна защита, и как страховки уменьшают стоимость займа

Страхование кредита: зачем заемщику нужна защита, и как страховки уменьшают стоимость займа

Страхование кредита: зачем заемщику нужна защита, и как страховки уменьшают стоимость займа
90
0

Оформляя кредит, заемщик всегда рискует попасть в долговую яму. Даже у потребителя с высоким доходом могут возникнуть сложности с выплатой долга банку. Такое может произойти, например, в результате временной потери работоспособности. Однако у заемщиков есть возможность защитить себя от финансового риска, оформив определенную страховку. От чего защищает каждый полис? В каких случаях защита особенно важна? Об этом, а также о том, как страховка по кредиту влияет на его стоимость, рассказывается в статье.

Страхование кредита: особенности

По закону банки могут требовать оформления только имущественного полиса при получении ипотеки. Он защищает жилье от риска повреждений и полной утраты, например, в результате пожара, и его оформление является обязательной процедурой. Причем полис потребитель оплачивает в течение всего срока погашения долга.

Кредитная организация финансово не помогает клиенту ни в оформлении страховки, ни в ее ежегодной оплате. Однако банки часто настаивают на том, чтобы страховка была получена в компании, с которой они сотрудничают. Каждый получатель ипотеки имеет право:

  • отказаться от оформления полиса в фирме, предложенной банком;
  • самостоятельно выбрать страховую компанию.

Защищать себя от других рисков или нет – будущий должник решает только самостоятельно. Помимо имущественной страховки, есть еще личная, титульная, а также та, которая защищает должника в случае потери работы.

Личная страховка по кредиту

Страхование здоровья при получении любого займа – это процедура, которая выполняется по желанию потребителя. Заемщик вправе как отказаться от получения такого полиса, так и защитить себя от определенного риска. Однако некоторые банки принимают решение о выдаче денег, учитывая наличие или отсутствие у потребителя личной страховки. Поэтому нередко отказ заемщика от такой страховки по кредиту оборачивается отказом кредитной организации.

Между тем личный полис имеет очень важное значение для того, кто берет средства в банке. В частности, страховка гарантирует надежную защиту от попадания в список должников, которые не выполняют свои обязательства. Если заемщик застраховал свое здоровье, то он может не бояться, что ему нечем будет погашать долг в случае:

  • излечимой болезни;
  • полной потери трудоспособности.

Когда должник становится инвалидом, то страховая компания выплачивает ему сумму, равную сумме текущего долга. Таким образом, даже нетрудоспособный заемщик возвращает деньги кредитору. Временная потеря способности получать доход тоже является страховым случаем.

Защита от некредитоспособности

Есть страховка по кредиту, которая помогает заемщикам избежать проблем с погашением долга из-за потери дохода. Так, она обеспечивает защиту, когда должника увольняют с работы. В случае потери должником источника дохода страховая компания возмещает кредитной организации задолженность клиента. Некоторые компании предоставляют страховки от риска неплатежеспособности в случае:

  • непредвиденных крупных семейных расходов;
  • сокращения заработной платы.

К примеру, если заемщик в результате стихийного бедствия теряет жилье, то все средства он направляет на покупку недвижимости. В такой ситуации погашение долга отходит на второй план, но обязательства нужно выполнять. И должник получает выплату, которой хватает на несколько платежей.

Отсутствие такой страховки не влияет на решение кредитной организации о выдаче займа. Но она помогает избежать задолженности и других проблем, которые возникают из-за нарушений договора.

Страхование кредита на жилье

Заем на покупку недвижимости отличается не только сроками возврата, но и страхованием. Вместе с личным полисом банки рекомендуют клиентам оформить также титульный. Он защищает заемщика от потери денег, потраченных на приобретение недвижимости. В частности, страховка действует, когда:

  • на жилье претендуют наследники продавца;
  • недвижимость была куплена у мошенника;
  • жилье было продано недееспособным лицом.

Если должник теряет недвижимость, то страховая компания выплачивает ему ее стоимость. С помощью этих денег он, в свою очередь, погашает долг, в том числе и досрочно.

Право собственности застраховывается не на весь срок, а только на 3-4 года. Это связано с тем, что все требования на ипотечное жилье могут предъявляться только в течение трех лет.

Полис КАСКО

Когда оформляется автокредит, то приобретаемая машина становится залогом. Поскольку банки заинтересованы в сохранности залога, то они рекомендуют клиентам застраховать его. Полис КАСКО оформляется в добровольном порядке. Но многие кредитные организации отказывают в предоставлении средств на покупку автомобиля, если он не застрахован.

Страховка позволяет должнику продолжить погашать долг в случае:

  • угона транспортного средства;
  • уничтожения машины.

В таких ситуациях заемщик выплачивает автокредит деньгами страховой компании.

Влияние полиса на стоимость кредитного продукта

Страхование кредита дает возможность существенно снизить его стоимость. Наибольшее значение имеет личный полис. Заемщик, который готов защитить себя от определенного риска, часто получает ипотечный продукт со скидкой от 0,5 до 2,5 процентов. Стоимость автокредита снижается на 1-2% при наличии у заемщика полиса КАСКО. При оформлении потребительского займа банк уменьшает ставку до 3-4%, если у клиента есть личная страховка.

Но улучшить условия займа можно только в случае, если:

  • в содержании программы есть соответствующий пункт;
  • страховка оформляется на полный срок выплаты долга.

Титульный полис в некоторых случаях тоже влияет на стоимость кредита, который выдается на покупку жилья. В частности, он снижает ставку на 0,5%.

Советы заемщикам

  • Защита от финансовых рисков особенно важна при оформлении долгосрочного кредита, в том числе ипотечного. Чем дольше погашается заем, тем выше риск. Поэтому тем, кто берет деньги на долгий срок, рекомендуется обязательно застраховать здоровье.
  • Не стоит брать заем в банке, который требует оформления необязательной страховки. Если кредитная организация пытается обмануть клиента еще при получении продукта, она легко может сделать это и после.
  • Прежде чем оформить страхование кредита на покупку жилья в комплексе, следует уточнить условия снижения ставки. Не во всех банках заемщикам с тремя полисами предоставляются льготы.

(90)

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *